Éric: Bonjour David et merci d'être avec nous aujourd'hui.
David: Merci Éric.
Éric: Nous avons entendu dire que la séquence des flux de revenus est importante à prendre en compte pour les retraités. Mais pouvez-vous expliquer pourquoi c'est le cas ?
David: Vous avez tout à fait raison. Des retraits réguliers de votre portefeuille combiné à une perte sur le marché peuvent avoir un impact significatif sur la durée de vie de vos actifs en retraite. Exemple, supposons que vous avez un capital de 1 million de dollars et que vous retirez 60 000 dollars par année avec un rendement attendu de 5 %. Dans ce cas, votre portefeuille, mathématiquement, devrait durer environ 36 ans. Cependant, si vous avez une baisse de moins 15 % dès la première année de votre retraite, vos actifs ne dureront plus qu'environ 25 ans. C'est 10 ans de moins que prévu.
Il est donc important de prendre en compte les risques potentiels et de travailler avec un conseiller financier pour élaborer un plan qui tient en compte de ces risques. Ils peuvent vous aider à créer un plan de retraite qui prend en compte les baisses de marché potentielles et les retraits, de sorte que vous puissiez profiter d'une retraite sûre et confortable aussi longtemps que possible.
Éric: Tout un impact. Pourquoi est-ce que cela se produit ?
David: De nombreux retraités ne sont pas conscients que le montant de leur retraite est un facteur critique pour déterminer si leurs actifs dureront tout le long de leur retraite. Comme personne ne peut prédire combien de volatilité, il pourrait rencontrer dans les 10 prochaines années, il est important de pratiquer une gestion de risque prudente dès le début. Cela signifie : créer un plan de retraite qui prend en compte les fluctuations potentielles du marché et d'autres facteurs qui pourraient avoir un impact sur vos finances. En planification financière, ce concept est souvent appelé le « facteur chance », car la façon dont le marché se comporte est largement hors de notre contrôle.
En travaillant avec un conseiller financier et en créant un plan de retraite solide, vous pouvez aider à augmenter vos chances de profiter d'une retraite confortable et sécurisée, peu importe quand vous décidez de prendre votre retraite. Pour s'assurer que votre portefeuille de retraite dure aussi longtemps que nécessaire, une stratégie que vous pouvez mettre en place est de créer un portefeuille à revenus. Cela signifie construire un portefeuille diversifié d'actifs qui génère le flux de trésorerie que vous avez besoin pour soutenir votre mode de vie à la retraite sans avoir à puiser dans vos économies.
Éric: Que peuvent faire les retraités et leurs conseillers pour gérer la volatilité afin de réduire la possibilité de manquer d'actifs ?
David: Pour répondre à la question, s'il faut penser comme la plantation d'un jardin qui produit les fruits et les légumes dont vous avez besoin pour vous soutenir tout au long de l'année, plutôt que de piller constamment dans votre garde-manger. En construisant un portefeuille qui génère un flux de trésorerie durable, vous pouvez aider à vous protéger contre le risque d'épuiser vos économies à la retraite. Votre conseiller peut travailler avec vous pour créer un plan personnalisé qui prend compte de vos besoins et vos objectifs individuels, tout comme un chef qui crée un menu sur mesure pour un client particulier. Avec le bon mélange d'actifs, vous pouvez créer un flux de revenus régulier qui offre une base solide pour votre retraite.
Éric: Quels sont les éléments à considérer pour s'assurer que vous disposez des bons actifs pour générer un flux de revenus ?
David: Lors de la construction d'un portefeuille revenu à la retraite, il y a trois éléments clés qui doivent être pris en compte : la cohérence, la durabilité et l'efficacité fiscale. La cohérence, c'est important, car elle permet de s'assurer que la fréquence de nos flux de trésorerie correspond à nos besoins. En alignant notre flux de revenus avec nos dépenses, nous pouvons nous assurer que nous avons une base solide pour notre mode de vie à la retraite. La durabilité est cruciale quand nous voulons nous assurer que le flux de trésorerie peut être maintenu dans le temps.
En construisant un portefeuille diversifié d'actifs qui peut supporter des fluctuations du marché, nous pouvons nous assurer que notre revenu de retraite reste sécurisé et fiable. Enfin, il est important de considérer l'efficacité fiscale quand différents types de revenus sont taxés à des taux différents. Par exemple, les revenus d'intérêt sont souvent taxés aux taux les plus élevés, tandis que les gains en capital sont taxés à un taux plus faible. En gérant nos flux de trésorerie de manière fiscalement efficace, nous pouvons aider à garder plus de notre argent durement gagné dans nos poches.
Votre conseiller financier et votre spécialiste fiscal peuvent travailler avec vous pour créer un plan personnalisé qui prend en compte ces trois facteurs-là afin que vous puissiez construire un portefeuille à revenu qui correspond à vos besoins et à vos objectifs individuels, et offre une base solide pour votre retraite.
Éric: David, je te remercie pour l'information précieuse, ainsi que ton temps aujourd'hui.
David: Merci Éric.
