En situation d’invalidité causée par une maladie, l’assurance peut apporter une aide financière précieuse. Plusieurs types d’assurance pourraient s’appliquer.
Types d’assurance
Votre parent pourrait être admissible aux types de prestations d’assurance suivants en raison de sa maladie :
- Assurance maladies graves
- Assurance invalidité
- Assurance soins de longue durée
Assurance maladies graves
Cette assurance prévoit le versement d’un montant forfaitaire au bénéficiaire si la personne assurée est atteinte d’une des affections couvertes. La plupart des contrats d’assurance couvrent les affections suivantes, quoique certains procurent une protection plus étendue :
- Cancer
- Pontage coronarien
- Crise cardiaque
- AVC
Habituellement, les prestations sont versées si le patient survit 30 jours après le diagnostic. La compagnie d’assurance demandera une preuve médicale en bonne et due forme de l’affection afin de vérifier que les critères du contrat sont respectés.
Les prestations peuvent être utilisées comme bon vous semble; elles peuvent servir à autre chose qu’au paiement des frais médicaux. De plus, elles ne sont pas imposables.
Si votre parent a une assurance maladies graves, vous devriez communiquer avec le service des demandes d’indemnisation de la compagnie.
Assurance invalidité
L’assurance invalidité sert à remplacer les revenus perdus en raison d’un accident ou d’une maladie. Si votre parent est à la retraite, il n’a probablement pas d’assurance invalidité; cependant, s’il travaille encore, il pourrait avoir droit à ce type de prestations. Il existe de nombreux contrats d’assurance invalidité, et la définition d’invalidité ainsi que les montants et la durée des prestations varient.
Assurance soins de longue durée
Cette assurance est conçue pour les situations où une personne ne peut prendre soin d’elle-même et a besoin de services à domicile ou en centre d’hébergement. Encore une fois, les différents contrats varient grandement, mais ils prévoient tous le versement de prestations si la personne assurée est incapable d’accomplir deux des activités de la vie quotidienne, soit :
- manger
- se laver
- s’habiller
- aller aux toilettes
- changer de position
Les prestations sont normalement versées une fois par mois et le montant peut aller de 500 $ à 10 000 $.
L’assurance peut être « indemnitaire » : le montant du versement dépend des frais engagés par le bénéficiaire. Elle peut également être « forfaitaire » : dans ce cas, le bénéficiaire reçoit un montant donné qu’il peut utiliser à sa guise.
Consultez votre conseiller ou votre professionnel de l’assurance pour connaître les détails de la protection de votre parent et la marche à suivre pour présenter une demande d’indemnisation.
Aide fiscale
Le système fiscal prévoit différentes mesures, généralement méconnues, permettant de financer les coûts du vieillissement. Il y a lieu de discuter de ces mesures avec les fiscalistes de la famille, puisque certaines sont transférables. Elles peuvent se révéler très avantageuses et, dans le cas du crédit d’impôt pour personnes handicapées, permettre d’avoir recours à d’autres mesures telles que le régime d’accession à la propriété (retrait d’un REER) s’il faut déménager dans une résidence adaptée à l’état de santé du parent.
Voici quelques exemples de crédits d’impôt non remboursables auxquels pourraient donner droit une invalidité ou un changement de revenu dû à une invalidité :
- Montant pour conjoint
- Montant pour personne à charge admissible (pertinent pour les célibataires vivant avec une personne à charge)
- Crédit d’impôt pour personnes handicapées (y compris les transferts d’un conjoint)
- Montant pour aidants naturels
- Crédit d’impôt pour frais médicaux
- Crédit d’impôt pour la rénovation d’habitations multigénérationnelles
- Crédit d’impôt pour l’accessibilité domiciliaire
Ces mesures d’aide sont assorties de critères d’admissibilité complexes, mais elles peuvent valoir des milliers de dollars. Il s’agit par ailleurs d’une excellente occasion pour nous de mettre en place avec votre fiscaliste une approche coordonnée qui vous permettra d’optimiser votre budget afin de faire face à une invalidité liée au vieillissement dans votre famille.